本帖最后由 xuanr78 于 2010-9-18 02:09 编辑
房奴阶级有不幸福的奴役生活，而我们要做快乐的房奴不幸福的奴役生活 ★不幸的理由一：背上一套房子，从 ...
braveann 发表于 2010-9-15 09:28 
我觉得妹妹写的很好，我很认真的学习了下，不过对某些小地方，我有点个人不同的看法~提出来，探讨下~
房奴的幸福秘笈 ★月还款不超过月收入的50%. 这个是必须的，超过这个数银行不批贷款 ★综合考虑收入预期及利息升降周期。 ★办理公积金冲抵商业贷款业务。 现在商业贷款利息较低，打折后和公积金贷款相差不大，第一套房子贷款建议选择商业贷款。第二套房子选择公积金贷款，由于公积金贷款和商业贷款是分开的，所以第二套选择公积金贷款时候首付是3成，压力也比较小。如果相反，第一套选择公积金贷款，第二套选择商业贷款，由于现在认房又认贷，那么第二套房子首付5成，利率上浮1.1。 ★等额本息和等额本金只是“朝三暮四”与“朝四暮三”的区别。 这个我不认同呢，只要你用贷款计算器一算就知道区别了。因为贷款还贷的是本金产生的利息，本金每天都产生利息，如果你先还本金，本金减少自然利息减少。 举个例吧，如果你用公积金贷款10万，还款10年，那么下图为等额本金的还款数据。
还款期数：120期（月） 利息总额： 19511.25 元 本息总额：119511.25元 如果用等额本息还款方式则为： | 贷款金额：100000元 | 贷款期限：10年
| 还款方式：等额本息 | | 还款期数：120期（月) | 月还款额：1006.28元
| 利息总额：20754.14元
| | 本息总额：120754.14元 |
我举例的是10年期的所以利息相差不大，如果是30年的你就发现相差十分的大。
★房贷产品没有最好，只有最适合。 合理选择房贷产品 ★双周供：节省利息，但一年还款26次。 ★气球贷：节省利息，但后期还款压力大。 ★固定利率房贷：锁定风险，但就怕降息。 印象中没有记错的话好像最长是固定10年吧，具体数字记不清楚。没记错的话中间是可以取消固定利率的，不过好像取消了就不能恢复固定利率。 ★直客式：节省费用，但申请门槛高。直客式和非直客式没有什么门槛的区别，我去工商银行，工行的直客和按揭公司就在对门坐着，我找工行，最后也是交给按揭公司处理。我问工行的那找你们和直接找按揭公司有啥不同，回答：“费用不同。找我们属于直客式，找她们多收一笔手续费。找我们我们也是交给他们来做。”另外，不同的银行，费用相差很远，有些银行甚至不按照什么1.2%这样来收费，有按照一笔多少钱收的，也有我碰到最便宜，只收入抵的房管局费用+给房管局的印花税万分之五+评估公司的评估费（这个还可以打折，好像是千分之六，记得不清楚了，然后收也可以打包几百元这样的）+公证费（好像300还是400），总共就是几百元。
★公积金：利率低，但额度受限。
不同的银行还有很多不同的优惠政策，不过主要在于外资银行，比如存贷通、循环贷等等，可以合理利用。 | 
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发表于 2010-9-17 23:10:49
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