T+0货币基金各不同，哪款最适合你？

你是大坏蛋

货币基金对于普通投资者的吸引人之处是在得到与一年期定期存款接近的收益的同时，又能收获与活期存款几乎等同的流动性。目前市面上的大多数货币基金在申请赎回后，资金一般在T+2日后到账。若中间间隔有周末或节假日，资金到账的时间会进一步延长，比如周五申请赎回，资金要在下周二才能到账。“T+0货币基金”是指赎回当天资金就能到账的货币基金，资金到账时间大大加快，此外大多数“T+0货币基金”在周末以及节假日也可以申请赎回。
目前大多数“T+0货币基金”都有两个名字，一个名字是在官网上对外宣传的业务名称，最流行的是“某某宝”，业务名称有点艺名的味道，艺名背后还有一个真名——基金名称，并且有相应的基金代码。主要的“T+0货币基金”见下表：


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虽然上述基金都是“T+0货币基金”，但是各只基金在变现能力、收益水平、额度限制、收费情况方面则有所不同。下面说一下这些基金这四个方面的差异。

1. 变现能力
变现能力主要指这些基金能够赎回变现的便利程度。海富通货币基金、工银瑞信现金宝、华夏活期通、嘉实货币即时付、长城货币基金、华安货币通、汇添富现金宝、余额宝等8只基金可以随时赎回，实时到帐，节假日无休。其中余额宝稍有不同，其可以随时赎回，节假日无休，但是只能实时到账支付宝中，然后可以转银行账户。富国天天理财宝、广发基金钱袋子在每天的特定时间段内可以赎回，变现能力稍差。南方基金现金宝、易方达天天理财宝只能在工作日的特定时间赎回，变现能力相对较差。鹏华货币基金、民生加银现金宝只能在证券交易日的特定时间段内赎回，在所有“T+0”货币基金中变现能力最差。
表2 “T+0货币基金”变现能力



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2.收益水平
目前活期存款年利率为0.35%，1年期定期存款利率为3.25~3.3%（不同银行有差异，2013年10月数据）。
截止2013年10月14日，8只货币基金收益率已经超3.0%，跑赢1年期定期存款；5只货币基金收益率介于2.60~3.00%之间，年底也有望跑赢1年定期存款利率。汇添富现金宝、余额宝由于是2013年新发基金，无今年以来收益率，但其在10月14日的每万份收益处于所有“T+0货币基金”中的中上游位置。

表3 “T+0货币基金”收益水平排名